Quý I/2026: VietinBank tiếp tục nền tảng tăng trưởng bền vững
(TBTCO) - Ngày 21/05/2026, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức thành công Hội nghị trực tuyến cập nhật kết quả kinh doanh quý I/2026.
Cần tránh việc mua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư khi chưa hiểu rõ
(TBTCO) - Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay là bảo hiểm liên kết đầu tư. Điều này có nghĩa là khách hàng mua bảo hiểm đã chuyển sang sân chơi đầu tư kinh doanh của các hãng bảo hiểm. Về nguyên tắc, đầu tư có lợi nhuận và cũng có rủi ro, theo luật chơi mà các hãng bảo hiểm đã soạn thảo rất chi tiết, trong đó có nhiều chế tài. Do vậy, cần tránh hiện tượng mua bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư, khi chưa hiểu rõ các chế tài áp dụng, cũng như những rủi ro của dạng sản phẩm này. Đây là khuyến nghị của Luật sư Trần Minh Hải – Giám đốc Điều hành Công ty Luật Basico, khi trao đổi với phóng viên TBTCVN.
PV: Thưa ông, gần đây, thị trường bảo hiểm (BH) nhân thọ (BHNT) tiếp tục nhận được sự quan tâm lớn của dư luận. Trong đó, nổi lên một số vấn đề mà một số người tham gia mua BHNT bày tỏ lo ngại về sản phẩm BHNT hiện nay. Là một luật sư, ông có thể cho biết đánh giá của mình về tính hợp pháp cũng như lợi ích của sản phẩm BHNT trên thị trường hiện nay?
 |
| LS. Trần Minh Hải |
LS. Trần Minh Hải: Sản phẩm BHNT được cơ quan có thẩm quyền phê chuẩn là một sản phẩm hợp pháp. Còn trong việc các công ty BH bán BHNT cho khách hàng, tôi cho rằng việc đánh giá lợi ích của sản phẩm phải tuỳ thuộc vào nhu cầu và khả năng tham gia của khách hàng. Nếu khách hàng tham gia mua sản phẩm khi đã hiểu đúng, đủ và toàn diện các điều kiện của sản phẩm BH, đồng thời đã cân nhắc đúng về khả năng tài chính và nhu cầu của mình, thì theo tôi khách hàng đã đánh giá sản phẩm BHNT có lợi ích với mình.
Ngược lại, nếu khách hàng mua BH trong điều kiện giao dịch không được tư vấn minh bạch, thậm chí tư vấn sai dẫn đến không phù hợp với mong muốn và năng lực tài chính của mình, thì việc tham gia sản phẩm BH sẽ đi ngược lại lợi ích của khách hàng.
PV: Hợp đồng BH là hoàn toàn tự nguyện. Vậy theo ông, tại sao lại xuất hiện nhiều trường hợp người ký giao kết hợp đồng, nhưng sau đó lại bày tỏ sự không đồng thuận và cho rằng mình bị lừa?
LS. Trần Minh Hải: Theo tôi, cần đánh giá đúng về tính tự nguyện trong việc ký hợp đồng BH trong môi trường bán BH hiện nay. Sản phẩm BHNT hiện nay được bán chủ yếu qua môi trường liên kết giữa các hãng BH với các ngân hàng (bancassurance).
 |
| Người mua bảo hiểm thường hướng tới mục đích dự phòng rủi ro. |
Rất nhiều vụ việc tranh chấp cho thấy, quyết định mua BH của khách hàng xuất phát từ sự tin vào những yếu tố mời chào hấp dẫn, thiếu minh bạch từ một số nhân viên ngân hàng hơn là dựa trên sự nghiên cứu, nhận thức rõ về sản phẩm BH. Nhiều vụ việc cho thấy, từ chỗ chỉ đơn thuần khách đến giao dịch gửi tiết kiệm tại ngân hàng, sau khi được tư vấn mời chào mua BH đã chuyển số tiền định gửi tiết kiệm sang mua BHNT. Đến khi nhận thấy việc mua BH vượt quá năng lực tài chính hay gặp phải các chế tài phạt, hoặc những yếu tố bất lợi thì khách hàng mới khiếu kiện về những vấn đề bị nhầm lẫn, thậm chí bị lừa dối trong việc mua BH của mình.
Do vậy, tôi cho rằng môi trường bán BH hiện nay chính là nguyên nhân tạo nên nguy cơ tiềm ẩn tranh chấp mà trong đó có khách hàng cho rằng mình bị nhầm lẫn hoặc bị lừa dối, ép buộc...
PV: Điều đó có nghĩa là chất lượng lượng đại lý tư vấn qua ngân hàng chưa tốt. Theo ông, làm cách nào để tăng chất lượng tư vấn của đại lý BH, phải tư vấn trung thực, đầy đủ cho khách hàng trước khi họ đặt bút ký?
LS. Trần Minh Hải: Cần xem xét lại cơ chế hợp tác liên kết bán BH giữa các hãng BH với các ngân hàng sao cho các áp lực chỉ tiêu hoàn thành doanh số của ngân hàng với hãng BH, của nhân viên ngân hàng với ngân hàng không còn là yếu tố tác động vào quá trình tư vấn bán BH cho KH.
PV: Bên cạnh các doanh nghiệp BH phải tăng chất lượng dịch vụ, thì ông có khuyến nghị gì đối với khách hàng trước khi đặt bút ký vào hợp đồng giao kết BHNT?
LS. Trần Minh Hải: Trước tiên, cần rõ ràng mục đích và quyết định mua BH của mình. Trong giao dịch BHNT, về nguyên tắc người mua BH thường hướng tới mục đích dự phòng rủi ro, còn công ty BH hướng tới mục đích lợi nhuận từ kinh doanh khoản tiền huy động BH.
| Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang tính chuyên ngành cao “Hợp đồng bảo hiểm là một dạng hợp đồng phức tạp và không hề dễ dàng để nghiên cứu với số lượng điều khoản và kết cấu phức tạp. Thực tế thì hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam là kết quả ứng dụng từ các định dạng mẫu biểu hợp đồng bảo hiểm đang áp dụng ở nhiều nước phát triển về môi trường kinh doanh bảo hiểm” - LS. Trần Minh Hải |
Nhiều sản phẩm BHNT hiện nay đang mời chào khách hàng kết hợp giữa BHNT với liên kết đầu tư. Điều này có nghĩa là KH mua BH đã chuyển sang sân chơi đầu tư kinh doanh của các hãng BH.
Về nguyên tắc, đầu tư có lợi nhuận và cũng có rủi ro theo luật chơi mà các hãng BH đã soạn thảo rất chi tiết, trong đó có nhiều chế tài. Do vậy, cần tránh hiện tượng mua BHNT kết hợp với đầu tư khi chưa hiểu rõ các chế tài áp dụng, cũng như những rủi ro của dạng sản phẩm này.
Đối với sản phẩm BHNT thông thường, khách hàng cần lưu ý và hỏi rõ đại lý BH về điều kiện, đối tượng BH để xác định mình có phù hợp không (gồm cả các điều kiện về bệnh lý, độ tuổi...). Số năm đóng phí BH, phí BH, cách đóng phí và chế tài về chậm đóng phí là các điều khoản mà khách hàng cần quan tâm sao cho bảo đảm với năng lực tài chính của mình. Giá trị hoàn lại là số tiền mà khách hàng cần rất quan tâm, vì đây là quyền lợi nhận lại khoản tiền từ hãng BH.
Đối với sản phẩm BHNT kết hợp với đầu tư, sản phẩm này thường yêu cầu khách hàng chịu các khoản phí cho việc tham gia vào các quỹ đầu tư trong liên kết. Theo nhiều hợp đồng, tiền phí BH mà khách hàng đóng đúng ra sẽ gộp vào giá trị hoàn lại nhưng sẽ bị khấu trừ cho các khoản phí quản lý quỹ đầu tư (có thể khấu trừ đến 85% số phí đóng qua nhiều năm).
Do vậy, về nguyên tắc, nếu đã tham gia hoạt động đầu tư thì khách hàng nên coi đây là dạng sản phẩm tài chính phức tạp, cần nghiên cứu kỹ mới quyết định tham gia.
PV: Xin cảm ơn ông!
| Giao dịch bảo hiểm phải đảm bảo nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng lợi ích các bên Theo bà Phạm Thu Phương - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm (BH) hoạt động trên nguyên tắc số đông bù số ít. Mối quan hệ trong hoạt động BH không chỉ là mối quan hệ giữa doanh nghiệp BH và người được BH, mà suy rộng ra đó là mối quan hệ giữa những người được BH thông qua cơ chế hình thành và sử dụng quỹ BH. Tập hợp các khoản phí BH mà số đông bên mua BH đóng vào một quỹ chung chính là để trang trải, bù đắp cho những thiệt hại, mất mát của số ít người không may mắn khác cùng tham gia BH. Đây chính là ý nghĩa nhân văn của BH, thể hiện tinh thần tương trợ chia sẻ khó khăn, mất mát thiệt hại khi gặp hoạn nạn giữa những người tham gia BH. Cơ sở thúc đẩy BH nhân thọ (BHNT) ra đời chính là nhu cầu thực tế phát sinh trong cuộc sống con người. Khi đã đáp ứng đúng, đáp ứng trúng nguyện vọng của người tham gia thì sự phát triển của BHNT là tất yếu. Như vậy, nếu đã có yếu tố ép buộc thì sẽ đi ngược lại với mục đích ra đời của BHNT, ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của BHNT. Giao dịch BH cũng là giao dịch dân sự, phải đảm bảo nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng lợi ích các bên. Thời gian qua còn tồn tại hiện tượng một số nhân viên tín dụng gợi ý, chèo kéo khách hàng tham gia BHNT khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, làm mất đi tính tự nguyện tham gia BH của khách hàng, khiến cho khách hàng cảm thấy ấm ức không thoải mái. Hoạt động này đã vi phạm nguyên tắc “tự nguyện” được quy định tại các văn bản pháp luật về kinh doanh BH. |
Bài liên quan
Dành cho bạn
Đọc thêm
Sau biến cố bất ngờ đêm giao thừa, khoản chi trả bảo hiểm trở thành điểm tựa cho một gia đình tại Long An
(TBTCO) - Đêm giao thừa tưởng chừng chỉ là những khoảnh khắc sum vầy, nhưng một gia đình tại Long An đã bất ngờ đối diện với biến cố lớn khi người chồng đột ngột qua đời. Trong hoàn cảnh chông chênh ấy, khoản chi trả từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã trở thành điểm tựa giúp người ở lại vượt qua khủng hoảng và từng bước tái thiết cuộc sống sau mất mát.
Giá vàng hôm nay ngày 23/5: Giá vàng thế giới và trong nước đồng loạt giảm
(TBTCO) - Giá vàng thế giới giảm xuống quanh mức 4.508,5 USD/ounce. Bên cạnh đó, giá vàng miếng và vàng nhẫn trong nước cũng đồng loạt lùi về vùng 159 - 162 triệu đồng/lượng.
Thị trường tiền tệ tuần 18 - 22/5: Bơm ròng 8.000 tỷ đồng, lãi suất liên ngân hàng dự báo duy trì vùng cân bằng 6%
(TBTCO) - Diễn biến nổi bật trên thị trường tiền tệ tuần qua từ ngày 18 - 22/5 cho thấy, Ngân hàng Nhà nước bơm ròng khoảng 8.000 tỷ đồng qua kênh OMO trong bối cảnh lãi suất liên ngân hàng duy trì quanh vùng 6% - mức được xem là đủ để hỗ trợ tỷ giá nhưng chưa tạo áp lực lớn lên lãi suất huy động. Trong khi đó, tỷ giá trung tâm tăng chậm lại, song áp lực từ đồng USD quốc tế neo cao vẫn hiện hữu.
Ngân hàng tương lai cạnh tranh bằng trải nghiệm khách hàng, dữ liệu và AI
(TBTCO) - Trong bối cảnh AI, dữ liệu và hành vi khách hàng đang làm thay đổi mạnh mẽ ngành tài chính - ngân hàng, các tổ chức tài chính không còn cạnh tranh đơn thuần bằng tính năng mới, sản phẩm dịch vụ hay quy mô mạng lưới, mà bằng khả năng thấu hiểu khách hàng, siêu cá nhân hóa và chuyển hóa công nghệ thành trải nghiệm tối ưu của khách hàng trong từng điểm chạm. Đây cũng là những nội dung trọng tâm được các chuyên gia quốc tế chia sẻ tại Hội thảo “Chuyển đổi số: Xu hướng và Tầm nhìn chiến lược” do VietinBank tổ chức trong khuôn khổ sự kiện “Digital Symphony” ngày 15/5/2026.
Prudential Việt Nam tiếp tục mở rộng hành trình “Yên tâm vui khỏe” với giải pháp bảo vệ nền tảng cho các gia đình Việt
(TBTCO) - Trong bối cảnh chi phí y tế và áp lực tài chính liên quan đến sức khỏe ngày càng gia tăng, Prudential Việt Nam tiếp tục mở rộng hành trình “Yên tâm vui khỏe” thông qua việc giới thiệu giải pháp bảo vệ nền tảng mới – Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ PRUYên Tâm Vui Khỏe. Đây là bước tiếp theo trong định hướng tăng cường các giải pháp bảo vệ sức khỏe và tài chính toàn diện đến các gia đình Việt.
Hoàn thiện “trụ cột” an sinh, khơi nguồn vốn dài hạn từ bảo hiểm hưu trí bổ sung
Nghị định 85/2026/NĐ-CP tạo khuôn khổ pháp lý triển khai hiệu quả, bền vững chính sách cho bảo hiểm hưu trí bổ sung. Bộ Tài chính kỳ vọng Nghị định góp phần đa dạng hóa chương trình an sinh xã hội, giảm gánh nặng ngân sách trong bối cảnh chuẩn bị giai đoạn già hóa dân số. Đồng thời, thúc đẩy hình thành nguồn vốn dài hạn, phát triển cơ sở nhà đầu tư dài hạn trên thị trường vốn, thị trường trái phiếu.
Sống trên những cú chạm số
(TBTCO) - Quét QR mua đồ ở nước ngoài mà không cần đổi ngoại tệ, ký hồ sơ vay trực tuyến không cần ra quầy, hay mở sổ tiết kiệm online lúc nửa đêm để "đu trend" gameshow… ngân hàng số đang dần trở thành một phần quen thuộc trong đời sống hàng ngày của người Việt.
